Come ricevere pagamenti con carta di credito

Accettare pagamenti con carta di credito è un obbligo di legge - decreto legge n.36/2022 - ma per chi vende online è sopratutto una necessità.
AICEL è attiva al fianco dei merchant per ottenere le migliori soluzioni necessarie a ricevere pagamenti con carte di credito

I DATI SUI PAGAMENTI ECOMMERCE

Nel 2022 il 52% degli italiani ha dichiarato di preferire l'uso di una carta di pagamento (nelle varie forme, in questo articolo le chiameremo genericamente Carte). 

Il dato è confermato anche dall'Osservatorio Carte di Credito e Digital Payments sui pagamenti digitali in italia, che evidenzia come nel primo trimestre del 2022 ci sia stato un sensibile incremento dell’utilizzo delle carte prepagate e dei servizi di pagamento digitali per numero di transazioni e per valore delle operazioni. La crescita delle operazioni con le carte prepagate è pari al 34,7% in più rispetto all’anno precedente. A giugno 2022 le carte di credito rateali hanno segnato un aumento del 16,8%, mentre le app di pagamento a distanza hanno raggiunto il 26%.

In questo contesto, per un eCommerce è indispensabile accettare pagamenti con carte (in qualsiasi forma e di qualsiasi brand) e quindi soddisfare le esigenze dei potenziali clienti e rimanere competitivi sul mercato.

Come ricevere pagamenti con carta di credito a distanza

Per poter ricevere pagamenti con carte è necessario dotarsi di una piattaforma in grado di processare il pagamento. Nel mondo ecommerce è l'equivalente del POS fisico disponibile nei negozi tradizionali e viene comunemente chiamato gateway di pagamento.

Un gateway di pagamento è quindi un’infrastruttura che permette di raccogliere e trasferire i dati di pagamento da un sito web, da un dispositivo mobile o da un terminale ad un soggetto terzo abilitato a processare il pagamento.  Inutile entrare in tecnicismi, quello che qui ci interessa sapere è che il gateway di pagamento permette agli esercenti di accettare pagamenti on-line dai propri consumatori.

La differenza principale tra un gateway di pagamento e un processore di pagamento sta nel loro ruolo nel processo della transazione. Un gateway di pagamento è l’infrastruttura che assicura la comunicazione dei dettagli di pagamento tra gli esercenti e i processori di pagamento. Il processore di pagamento è l’ente responsabile del trasferimento dei fondi tra il conto del consumatore e quello dell’esercente.

Come funziona un gateway di pagamento?

Acquisire un pagamento con carte mediante gateway di pagamento coinvolge diversi soggetti: cliente, banca del cliente, banca del merchant, processore dell'emittente, il circuito di appartenenza della carta (visa, mastercar, american excpres etc) e processore dell'acquirente.

Il cliente fa l'acquisto su il sito web del merchant e avvia il pagamento; il gateway sul sito web del merchant raccoglie e invia le informazioni al circuito di scambio tramite il processore del cliente per conto della banca acquirente; in base ai dati della carta, il circuito di credito dialoga con la banca emittente per autenticare l'utente e per verificare la presenza dei fondi e approva o rifiuta la transazione; il circuito liquida i fondi alla banca acquirente spostandoli dal conto bancario del cliente alla banca acquirente; la banca acquirente trasferisce quindi il denaro sul conto del merchant.

Per quanto riguarda il merchant è quindi necessario stipulare un contratto con il gateway che sarà poi utilizzato all'interno del proprio sito web. Esistono diverse soluzioni che un merchant può attivare. Ogni soluzione ha specifiche diverse e offrirà poi servizi diversi e/o potrà transare carte di brand diversi e circuiti diversi.

Il servizio offerto dai gateway ha dei costi che sono a carico del merchant e che per legge non possono essere addebitati al cliente (divieto di surcharge). I costi generalmente prevedono un canone fisso mensile, un importo fisso a transazione e una percentuale sull'importo transato.

AICEL ha siglato degli accordi quadro di convenzione tariffaria con alcuni società che mettono a disposizione l'infrastruttra per l'acquisizione dei pagamenti andando quidi a rinegoziare le componenti di costo.

Facendo login con le proprie credenziali, il socio potrà verificare le condizioni tariffarie concordate e nel caso richiedere l'attivazione della convenzione.

Ad oggi risultano attive le convenzioni con

	Multisafepay è un acquirer e processore di pagamento fondato nel 1999 con lo scopo di costruire la perfetta “macchina dei pagamenti”, che coniughi flessibilità e ultime tecnologie.  Multisafepay offre oltre 40 metodi di pagamento per il processo di check-out online, con un’ampia selezione dei metodi più utilizzati sia in Italia che in Europa; tra questi: Apple Pay, Google Pay, WeChat Pay, tutte le maggiori carte di credito, Klarna, iDeal, Postepay, Trustly e Sofort.MultiSafepay opera con regolare licenza emessa dalla Nederlandsche Bank (DNB), Banca Centrale Olandese VAI ALLA CONVENZIONE
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